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中小銀行要扎牢防風險籬笆

來源: 中國經濟網 記者 ?2019-06-04 09:50:46

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       圖片來源:微攝


       中國經濟網 記者  梁 睿 近日,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會聯合發布公告,鑒于包商銀行股份有限公司出現嚴重信用風險,中國銀行保險監督管理委員會決定接管包商銀行,接管期限一年。6月2日,中國人民銀行有關負責人進一步表示,包商銀行的大股東是明天集團,該集團合計持有包商銀行89%的股權,由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規占用,形成逾期,長期難以歸還,導致包商銀行出現嚴重的信用危機,觸發了法定的接管條件被依法接管。

       雖然包商銀行被接管只是個案,但也反映出部分中小銀行經營管理不規范的問題,需要亡羊補牢,扎牢風險防控的籬笆。

       一要警惕“一股獨大”風險。比如此次被接管的包商銀行,大股東占據了近九成股份,具有絕對話語權,容易把銀行當作“提款機”,通過關聯交易大量占用銀行資金,形成長期逾期風險。當前,部分城商行和農商行股權相對集中,有的有很強的地方國企和地方政府背景,正常的信貸業務容易受到一些來自股東層面的“壓力”或“指導”,容易形成貸款逾期風險,對此有關監管部門要強化檢查和督導力度,對于存在類似問題的金融機構要盡早加以規范。

       二要強化外部董事職能。銀行的外部董事,其履職意識、履職水平的強弱關系到董事會整體運作效能的高低及防范風險能力的強弱。當前,一些銀行選聘的外部董事缺少相應的履職水平和能力,部分外部董事淪為擺設和“簽字機器”,起不到防范銀行經營風險的作用。對此,應重點選聘懂銀行經營管理、懂經濟法律財務,具有較強履職能力和責任心的外部董事。要建立董事與經營層、職能部門的聯系溝通機制,定期為外部董事提供報表、相關經營報告,包括風險狀況,確保外部董事在董事會閉會期間能夠充分了解經營情況,并有針對性地提出意見和建議。此外,還要完善外部董事的薪酬機制,激勵外部董事積極參與議事、積極提出建議,使外部董事成為防控銀行經營風險的重要力量。

       三要防范不正當競爭風險。由于貸款由存款派生,存款余額的多少決定了銀行的經營規模和效益總量。個別中小型銀行因規模較小,品牌知名度不高,用戶信任感欠缺,吸引存款困難。為了提高存款總量,一些中小銀行絞盡腦汁,使盡手段。有的直接高息攬存,有的發行高息理財產品,有的借助信托發行高收益信托產品。除了爭奪市場資金,一些中小銀行也盯上對公存款業務,通過各種公關手段,甚至乘人之危“挖墻腳”強拉存款。這些不正當競爭行為抬高了市場利率,擾亂了正常的金融秩序,也導致了自身負債成本驟升,埋下了風險隱患。對此,監管部門應加強監控,對于那些高息攬存的銀行要重點關注,防患于未然。

       包商銀行被及時接管,有效地防止了相關風險的發酵和擴散。對于其他銀行來說,也需要舉一反三,嚴守合規經營底線,認真檢查和處置自身經營過程中的風險隱患,需知銀行經營用的是儲戶的錢,而金融風險又有隱蔽性、不確定性、突發性和傳染性等特性,對此必須要有敬畏之心。


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